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Toggle什麼是財務自由、提早退休(FIRE)?
財務自由、提早退休(FIRE)是一個讓人熱衷於極度節儉和投資的運動,旨在讓他們比傳統的預算和退休計畫允許的時間更早退休。
1992年暢銷書《Your Money or Your Life》由Vicki Robin和Joe Dominguez暢銷,這本書普及了許多這個運動成員使用的概念。關於「FIRE」一詞和縮寫的起源尚不清楚,但這個術語體現了書中的一個核心前提:人們應該根據為它付費所需的工作時間來評估每一筆開支。
主要觀點:
- 財務自由、提早退休(FIRE)是一種以節儉和極度儲蓄和投資為特徵的財務運動。
- 通過儲蓄高達年收入的70%,FIRE的支持者們的目標是提早退休,並依靠從他們積累的資金中提取少量資金生活。
- 通常,FIRE的追隨者們每年提取其儲蓄的3%到4%,以支付退休生活費用。
- 詳細的計劃、經濟紀律和明智的投資是實現FIRE退休的關鍵要素。

FIRE運動的「目的」是什麼?
FIRE運動挑戰了傳統的 65 歲退休的概念,並鼓勵人們提早規畫退休生活。追隨FIRE運動的人希望能夠將大部分收入用於儲蓄,以便在他們 65 歲之前可以辭去工作,並僅依靠從投資組合中小額提取資金來生活。
近年來,許多人,特別是千禧一代,紛紛加入了追求FIRE退休的行列。極端節儉生活的支持者們在職場上堅持了幾年,儲蓄高達年收入的70%。當他們的儲蓄達到約為年度支出的 25 倍,或大約 1500 萬元時,他們可能會辭去工作或完全退休。
為了在年輕退休後支付生活費用,FIRE的追隨者,在退休後的每年生活支出,將從他們的儲蓄中小額提取資金來支應生活花飛,通常每年的生活支出約佔總存款的3%到4% (根據他們的儲蓄金額和所需的生活品質),這需要極端的自律來監控開支,並致力於維護和重新分配他們的投資。
在FIRE退休中,出現了幾種不同的變體,這些變體決定了 FIRE 運動的追隨者,在退休後的生活方式!
🚩 富裕之火 ( Fat FIRE , 小編自己想的中文翻譯😆) :適用於傳統生活方式的個人,他們的目標是儲蓄遠高於普通工人,但「不想降低目前的生活水準」。通常需要高薪水和積極的儲蓄和投資策略才能實現!

🚩 極簡之火 (Lean FIRE , 還是小編自己想的中文翻譯😆) :這需要嚴格遵循極簡生活和極端儲蓄,需要過著更加受限制的生活方式。許多Lean FIRE的信徒每年的生活費用低於 50 萬元。

🚩 咖啡師之火 (Barista FIRE,小編的小學英文老師可能想要跳出來罵人了😅) : 適用於想要在上述兩個選擇之間取得平衡的人。他們辭去了傳統的9點到5點工作,但利用兼職工作和儲蓄的組合來過著優於極簡主義的生活方式。不僅讓他們能夠繼續獲得勞健保的保障,還能減少他們動用退休基金。

誰適合參與 FIRE 運動?
大多數人認為 FIRE 運動是為能夠賺取可觀收入的人而設計的,通常是六位數。確實,如果你的目標是在30或40歲退休,這可能是正確的。
然而,從這個運動的原則中,每個人都可以學到許多東西,這些原則可以幫助人們為退休儲蓄,甚至實現提早退休,即使沒有像40歲那麼早。
記住,FIRE的第一部分代表的是財務獨立,如果實現了這一點,你就可以從事你喜歡的事情,而不是你必須做的事情 ( 你可以「選擇」退休,或是繼續工作 )。
在書中,作者羅賓說 FIRE 不僅僅是關於提早退休;相反,它教你如何在生活得更好的同時消費更少。
【詳細的計劃】
對於每個人來說,規劃自己的退休是很重要的。然而,根據美聯儲理事會2021年5月的報告,2020年有四分之一的美國人沒有退休儲蓄。FIRE 運動強調了擁有詳細計劃並堅持下去的重要性,這些原則將幫助任何人做好退休儲蓄,並維持一定的緊急基金。
【經濟紀律】
要實現FIRE退休,你必須最大程度地提高收入,同時最大程度地減少開支。想在40歲退休,需要有高於常人的收入,以及極度的自律才能成功,
但每個人都可以受益於制定並堅持預算,同時盡力賺取盡可能多的錢,無論是通過找到更好的工作,增加第二份工作,還是通過副業或擁有租賃物業來創造額外的收入來實現。
【明智的投資】
如果不在退休儲蓄計劃上進行投資,要實現安全的退休是很困難的。FIRE的追隨者們投資的比例比普通人要大得多。但每個人都可以受益於每月把一定比例的收入存入投資中!盡早開始這樣做,這將使你能夠將退休儲蓄增長到一個程度,足以確保你晚年的財務穩定。
快問快答
FIRE這個縮寫代表著財務獨立(Financial Independent)、提早退休(Retire Early),這是一個關於財務自由概念和方法的術語,可用於規劃提早退休。
FIRE的追隨者計劃比傳統的65歲退休年齡早得多退休,他們在全職工作的同時,將高達70%的收入用於儲蓄。當他們的儲蓄達到大約是年度支出的 25 倍,或者大約是1500 萬元時,他們可能會辭去工作,或完全從任何形式的就業中退休。