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Toggle準備進入退休階段的你,是否已經做好投資規畫了呢?
退休後的每分每秒,都需要擁有足夠儲蓄以支撐生活,
根據理財專家推算,
退休金需要準備超過新台幣 1000 萬元,才有辦法安心地享受退休生活!
隨著我國逐漸邁向超高齡社會,每個人在退休後,還有 30~40 年的大把時間,
如果有做好理財規劃,這 30 ~40 年的退休生活,可以過的舒適自在
但如果沒做好財富規劃
通貨膨脹等因素,造成生活支出成本歷年提升,
就連許多還在工作的人士,都會開始煩惱自己的收入是否能支撐平日的生活支出。
更不用說退休後沒有正職收入的退休朋友們了!
提早規劃自己的退休生活,
是對自己與家人負責的最好方法,
許多人認為拿到退休金再來計畫後半輩子生活就好,
但事實真的是這樣嗎?
想要依靠退休金與個人儲蓄,
支應退休後的生活支出
首先,要了解自己的資產情況,並將這些資金運用在不同的理財、投資渠道,
常見的退休金來源,包括勞保金、勞退金、帳戶原有儲蓄…等
先將自己手上所有的資產詳細列出
才能更客觀、精細的去做好投資分配
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另外,更要看清楚投資當下的市場動態,才能夠順勢投資!投資的鐵律:「千萬不要跟市場做對!」
面臨退休階段的人,雖然相較於剛踏入職場的年輕人,擁有更充足的資金,可以用於投資
但面對即將退休的現實,在投資標的的選擇上,更應該要做好風險管理
每一分錢都需要更加嚴格對待,
在投資時,需要考量目前人生階段,以及個人可以承受的風險,
做出相對穩健的選擇,
退休金的理財規劃,應以提升每月、每年的被動收入為主
建議可挑選年報酬在 5~7 % 的債券、保險
或是高殖利率的股票、ETF
另外,每位退休人士於個人、家庭擁有資產數量也不盡相同,
朋友適合的理財、投資方式,也不見得有效套用在其他人身上。
所以,可以適度和親朋好友交流投資想法,但最後一定要將自身情況納入評量
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了解自己持有財產數目,以及基本的風險管裡概念後,接下來可能會面臨投資標的比重如何分配的問題。投資標的,我們在這邊先簡單用「高風險標的」、「低風險標的」來區分。
【高風險標的】:例如股票、期貨、選擇權、期貨、房地產、虛擬貨幣等
【低風險標的】:ETF、基金、債券、保險等
如果還沒想好如何將手上的資產去做投資分配,可以試著用目前的年齡,去調整投資標的的比重,這邊提供你一個公式作為參考:
『100 – 年齡 = 可投資在高風險標的比重 (%)』
之所以會用年齡去做計算,是因為將每個年齡層可承擔的風險納入考量。
理論上年齡越低,手上資產較少,如果把資金都放在低風險低報酬的投資,基本上沒什麼效果,所以可以分配較多的資金在「高風險的投資標的」。
隨著年齡的增長,手上資產會越來越高,在投資中不論是多賺 1 %,或是多賠 1%,都是一筆可觀的數字,所以要盡量降低「高風險投資標的」的比重。
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打鐵趁熱,趕快算一下你自己的投資比重吧!
非常推薦下面這個線上課,可以用零碎的時間,隨時隨地、線上學習個人理財知識!
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退休金重要性,猶如搭建高樓大廈需要的地基一樣,
如果沒有妥善規劃好,可能使退休生活面臨失衡,甚至出現資金短缺的嚴重問題,
相信每個人都希望退休生活能過得多采多姿,
因此定期省視自己資產狀況、具備風險控管意識、依照人生階段篩選投資標的,
是每位退休朋友,一定要時時注意的三大課題。
希望今日的內容整理,
有幫助你對退休金投資、退休金理財有更清楚的方向,
【退休城邦】將持續為你帶來更多有關於退休生活的系列分享,
如果你覺得本篇文章有幫助到你,歡迎分享給周遭朋友,讓這項議題,能被更多與你同樣重視退休生活的人看到 🍸
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